La concurrence par les taux d’intér

La concurrence par les taux d’intérêt
Sur un marché en situation d’oligopole, les prix ont tendance à s’uniformiser vers le bas de la fourchette car chaque firme surveille les conditions appliquées par ses concurrents et s’aligne afin de maintenir ses position commerciales .aussi ,l’offre des banques en matière de taux fixes ou taux variables indexés sur de mêmes références pour les crédits et proches des rémunération de marché pour les dépôts à terme ou d’épargne.
Dans ce contexte concurrentiel, certaines enseignes choisissent d’utiliser le prix comme moyen de pénétration d’un marché ou comme prix d’appel en espérant faire jouer une élasticité prix à son avantage .après la modification du statut des caisses d’épargne leur permettant d’effectuer toute opération de banque, ces dernières se sont constitué une part de marché en matière de crédit au logement par des offres à taux d’intérêt bas de même, certaines banques étrangères, ainsi ING direct au début de l’année 2001, désireuses de pénétrer le marché des particuliers, ont assis leur politique de développement sur un compte sur livret conçu comme un produis d’appel avec une rémunération de 5.30% alors qu’à la même époque, le taux du livret a était 3% la suppression de l’interdiction de rémunération des dépôts à vue intervenue au début de l’année 2005 constitue une bonne illustration des choix que les banques doivent effectuer dans ce domaine.
Exemple : la rémunération des dépôts à vue dans les banques françaises
Selon une étude de la France, peu de banques proposent une rémunération des dépôts à vue (bulletin de la banque de France, p.34 novembre 2006). Il est aujourd’hui possible de mentionner des établissements comme allianz banque AGF, AXA banque, la banque Barclays, Groupama banque, Boursorama banque, la banque privée européenne, les caisses d’épargne ou monabanq).
Les enseignes qui proposent la rémunération des dépôts à vue sont principalement des banque en ligne apparues il y a quelques années sur le marché françaises à l’occasion de stratégies d’assurbanque et dont la politique de prix est au cœur des actions marketing.
Deux explications à la réticence des grands réseaux à proposer une rémunération des dépôts à vue :
- Le taux de rendement élevé des produits de substitution comme les sur livret ou les dépôts à terme et depuis 2009,les livret A ;
- La préférence accordée à la concurrence par les taux pour les crédits au logement, sachant que la domiciliation des revenus de l’emprunteur est généralement liée à l’octroi du crédit.

Les banque doivent également prendre en considération l’exigence de transparence dans la connaissance des conditions de banque que manifestant tous les clients, particuliers et entreprises. Les clients attendent des barèmes clairs, détaillés ou figurent les taux, nominaux et effectifs, les jours de valeur et les commissions.la loi bancaire a imposé la transparence dans les conditions de banque et d’autres mesures sont venues la compléter, comme par exemple le mode de calcul du taux effectif globale d’un crédit (TEG) qui intègre en majoration de taux d’intérêt les commissions, les assurances et les frais de dossier attachés à l’opération de prêt.

النتائج (العربية) 1:

معدلات فائدة منافسةفي حالة سوق احتكار القلة، تميل الأسعار ضمان مواءمة نحو الطرف الأدنى من النطاق لأن كل شركة تراقب الشروط المطبقة من قبل منافسيها ومحاذاة للاحتفاظ به موقف الخواض التجارية، وتقدم معدل المصارف ثابت أو متغير معدل فهرستها في نفس المراجع للحصول على ائتمانات وعلى مقربة من السوق التعويض للودائع أو المدخرات.وفي هذا السياق التنافسي، تختار بعض العلامات التجارية استخدام السعر كوسيلة لاختراق السوق أو كثمن لنداء أمل للعب بسعر مرونة لصالحها بعد تعديل الوضع لمدخرات البنوك مما يمكنهم من القيام بأي عملية للبنك، هذا الأخير تشكل حصة سوق من الائتمان للإسكان من عروض أسعار الفائدة منخفضة نفس، بعض المصارف الأجنبية، وهكذا جي مباشرة في أوائل عام 2001، الراغبة في دخول السوق للأفراد، قد جلست سياساتها الإنمائية على حساب في كتيب مصممة مكالمة منتجات مدفوعة الأجر من 5.30% بينما في الوقت نفسه، كان معدل كتيب 3% إزالة الحظر المفروض على أجر رواسب حدثت في بداية عام 2005 هو توضيح جيد للخيار الذي يجب أداء المصارف في هذا المجال.مثال: الأجور الودائع في المصارف الفرنسية ووفقا لدراسة أجراها فرنسا، تقدم المصارف القليلة أجر رواسب بين عشية وضحاها (نشرة "بنك فرنسا"، م-34 تشرين الثاني/نوفمبر 2006). من الممكن اليوم أن نذكر المؤسسات مثل أليانز بنك AGF أكسا بنك، بنك باركليز، جروباما بنك، مصرف بورسوراما، الأوروبي المصرفية الخاصة، ومصارف الادخار أو مونابانق).دلائل على أن يقترح الأجر للودائع بين عشية وضحاها أساسا على الإنترنت المصرفية ظهرت منذ سنوات قليلة في السوق الفرنسية بمناسبة استراتيجيات مبتكرة وسياسة التسعير في صميم أعمال التسويق.اثنين من التفسيرات للأحجام الشبكات الرئيسية لتقديم مكافأة من بين عشية وضحاها الودائع:-معدل العودة بدائل عالية تلحينه أو ودائع للأجل ومنذ 2009، الكتيب له؛-تفضيل نظراً للمنافسة بالمعدل للإسكان القروض، مع العلم أن دخل المقترض الخصم المباشر يرتبط عادة بمنح الائتمان. البنك الدولي يجب أن تراعي أيضا الحاجة إلى الشفافية في معرفة شروط البنك عرض جميع العملاء والأفراد والشركات. الزبائن يتوقعون جداول زمنية واضحة ومفصلة أو هي المعدلات الاسمية والفعلية أيام قيمة و commissions.la المصرفية القانون قد فرض الشفافية في شروط البنك وتدابير أخرى تأتي كاملة، أما بالنسبة لمثال على طريقة حساب المعدل الإجمالي للائتمان (الأرقام) الذي يشتمل على سعر الفائدة زيادة اللجانالتأمين والرسوم المرتبطة بحركة القروض.

النتائج (العربية) 3:

المنافسة في السوق أسعار الفائدة
القلة الأسعار موحدة ننظر إلى أسفل، لأن كل شركة نطاق الشروط منافسيها للحفاظ على المكانة التجارية. aussi،يوفر البنك التجاري معدل الفائدة الثابتة أو العائمة معدل المؤشر المرجعي نفس القروض و الودائع بالقرب من السوق في الراتب أو الادخار.......

في هذا الصدد المنافسة بعض اللافتات اختيار سعر دخول السوق أو ترغب في استخدام الهاتف مرونة السعر ميزة السعر.......تعديل الموقف، بحيث بنك الادخار أي عملية، كل هذه تشكل حصة السوق السكن الائتمان أسعار الفائدة منخفضة السعر، بعض البنوك الأجنبية و جي دايركت في أوائل عام 2001، أتمنى دخول السوق خاصةجلسوا وهم التنمية السياسية في حساب التوفير من الراتب 30% مشكل الاتصال و في نفس الوقت دليل معدل 3 ٪ إلغاء حظر دفع الودائع تحت الطلب في بداية عام 2005 هو مثال جيد في الاختيار يجب على البنك في هذا الصدد مثال:.......

دفع الودائع في البنوك أظهرت فرنسا، فرنسا، بعض البنوك تقديم مكافأة على الودائع تحت الطلب (البنك الفرنسي النشرة، تشرين الثاني / نوفمبر 2006 الصفحة 34).انه اليوم قد يكون البنوك أكسا اليانز هونغ فو، بنك، بنك باركليز، والتأمين، Boursorama المصارف، المصارف الخاصة، أوروبامصرف الادخار أو monabanq).......
علامات تقديم مكافأة الودائع المصرفية عبر الإنترنت الرئيسية ظهرت قبل عدة سنوات في السوق الفرنسية على assurbanque استراتيجيات وسياسات الأسعار الأساسية هي جهود التسويق.......

اثنين من شبكة التفسير بدلا من تقديم مكافأة على الودائع تحت الطلب:
- عوائد عالية من المنتجات البديلة، مثل الكتيبات أو الودائع الثابتة، منذ عام 2009، كتيب،
الأولوية المنافسة معدل القروض السكنية؛لأن في دخولهم عادة مع المقترضين الائتمان.

البنوك أيضا أن تنظر في طلب الشفافية في شروط المعرفة، أداء البنك جميع العملاء الأفراد والشركات.قائمة العملاء واضحة مفصلة، أو أسعار الفائدة الاسمية و الفعليةقيمة يوم واحد و commissions.la قانون البنك على الشفافية، البنوك وغيرها من التدابير التكميلية، مثل وضع حساب الكفاءة الشاملة (تيغ) في قسط سعر الفائدة الائتمان وتكاليف التأمين ورسوم معاملات القروض إرفاق الملفات.......